“没事儿，这种东西他们根本抓不完。不过你那些鱼塘直播就别再搞了，目标太大、太显眼。还是安安心心做线上游戏吧。”邹米华边说边与杨丹碰了一杯。

“这回还不都是那个丁柠文惹的祸！要不是他搞什么易租宝，我怎么会被人盯上？”杨丹一肚子火。

他却不知道，此时正关在看守所里的丁柠文，也是这么想的。

丁柠文觉得自己被抓，全怪杨家办事效率太低。

要是他们早点把钱转出去，他早就在境外园区逍遥享受了。

“别提了，我这次也差点被他害死。丁柠文那个情人跑来我的场子取钱，结果被司法部门当场按住，吓得我还以为是来抓我的！”邹米华现在想起来还心有余悸。

他自己背后不干净的事太多，每天都过得提心吊胆。

上次一大群穿制服的人突然出现，真把他吓坏了。

如今的邹米华早已不是当年那个小迭码仔了。

他是大太阳集团主席，今年集团营收129亿港纸，净利润28亿。

他个人从集团拿到的佣金就有5亿左右，再加上私人赌台底的10亿进账，杂七杂八算下来，一年能赚差不多20亿。

当然，这些都还只是明面上的收入，暗地里的根本数不清。

钱是越赚越多，可还没完啊。

要是真被抓了，岂不是得在监狱里哭死？

“我们俩好好合作，你把境内做好，我把境外铺开，以后就有不完的钱。”邹米华不断给杨丹画饼。

光靠他一个人，根本实现不了他理想中的博彩世界，必须得有杨家这种熟悉内地的人合作才行。

“这次我也算长了教训，代理商一定得找靠谱的。以前我太追求数量，没把好质量关。”吃一堑长一智，杨丹也开始学会自我反思。

“那你接下来打算怎么做？”

“我们得先找一个实力雄厚的大老板，让他做平台的总代理，再让他去发展下线、建立代理网络，就跟某些卖保健品的传销模式一样。只要这个老板背景硬、倒不了，我们就永远安全。”

“其实我之前有个想法，让澳区各大娱乐场都加盟我们的线上游戏。但私底下谈了一圈，他们都很抗拒。现在我倒觉得，你刚提到的思路可行，不如联合全世界娱乐场一起搞线上博彩。毕竟国外线上博彩比我们早，还是合法的。”

“这主意妙啊！把所有大场子都拉进来，看谁还敢动我们！”杨丹兴奋地一拍手。

两人一拍即合，决定先联系联合王国的一家跨国线上游戏公司——bet36x。

该公司业务遍及多国，从彩票、体育竞猜到扑克游戏，种类繁多。

他们打算与这家公司合作，首先在特区开展试点。

这家公司其实在特区之前有开设过网站，但当时属于无牌经营。前年他们刚和赛马会谈好，现在已经持证合法上岗了。

但小小的一个特区能赚多少钱呢？

于是邹米华和杨丹打算弄一个特别版的，借着bet36x的名号做个双胞胎网站来赚内弟用户的钱。

银河系xx国。

随着信用卡逾期事件的持续酦酵，市场上的消费主力逐渐消失。

货物堆积如山，库存压力不断加大。

与此同时，网络直播带货以一种前所未有的速度迅速崛起。

毕竟在当下，大多数人最关心的，是能不能用更低的价钱买到需要的东西。

而此时手上仍握有钞票的人群，主要集中在特殊单位职工等稳定收入群体。

但这类消费者普遍消费意愿不高，也没有透支消费的习惯，因此整体市场的消化能力依旧疲软、未见起色。

正如陈熙所预料的那样，低息个人信贷开始推行了。

问题在于，有资格借到这些低息款项的，恰恰还是那些本就“不差钱”的特殊单位人员。

有些东西看似落地，效果却……

真正需要借款的人，根本不符合印行的审批门槛。

按照绝大多数印行的标准，申请个人信贷必须满足以下条件。

公鸡金缴存基数足够、月收入达标，且所在单位必须在印行的白名单内，通常是华企、外企等大型、有保障的企业。

说实话，这类个人信贷的设计本身就显得有些讽刺。

有资格借款的人没有消费动力，而真正需要借款的人却借不到款。

即使后者侥幸获批，他们也更可能先用这笔钱去偿还利息更高的借款，而不是拿去消费。完全违背了促消费的初衷。

新闻上常说“发放了x万亿……借款”，这并不是指秧行直接印钞发钱给商业印行，而是通过一系列复杂的货币正测工具，引导和鼓励印行向实体经济（包括企业及个人）提供更多借款。

可以这样理解：秧行不是那个“发钱的老爸”，而更像是调节水量的“水利工程师”。

印行体系就像水库，资金就是水。工程师通过调大阀门（推行宽松正测），让水更顺畅、更便宜地流到田地（实体经济）里，而不是自己拎着桶直接往里倒。

更重要的是，秧行并不能直接命令商业印行必须放出借款，而是通过创造有利条件进行引导。

那么，如果印行自己也没钱了怎么办？

通常有几种方式。

一是降低存款准备金率，也就是下调商业印行必须在秧行存放的准备金比例；

二是中期借袋便利（mlf），即秧行向商业印行提供中期低息借款，增强印行的放袋能力。

三是再借款/再贴现，秧行针对特定领域（如普惠金融、绿色产业）向印行提供低息资金。

第四种方式效果往往有限，秧行召集商业印行高管开会，直接传达正测意图和信袋要求，也就是所谓的窗口指导或道德劝说。

正如陈熙之前对琳熙所说的那样，会议开完，各大印行果然陆续推出了号称利率更低的小微快袋产品。

但这些产品年化利率实际上和网袋相差无几，审批标准却异常复杂，导致大多数人依然申请不下来。

更有些印行干脆把这笔资金输送给旗下的网袋平台，企图从中赚取利差。

但他们这次失算了，这批放出去的借款几乎有去无回，如同石沉大海。