眼下市面上的贷款分三种：一是利息最低的银行贷款，二是利息最高的网贷，第三则是消费金融机构，介于二者之间。

网贷的资金通常来自多家机构，而消费金融大部分也来自银行。

蝼蚁金融从网贷起家，扩展到消费金融，现在又搞出民营银行，业务已覆盖这三块。

只要有机会发展，未来完全有实力和其他商业银行掰手腕。

不过说实话，这家网上银行后来被称为抽贷之王，其他银行干的那些事，它甚至做得更狠。

“对了，陈小子，你那个……刷卡刷……”冯运话到嘴边，看了眼旁边的张旭。

张旭很识趣，接口道：“刚刚陈总给了我一些好建议，我这就去和市场部讨论。”

说完便退出了办公室。

人一走，陈熙直接开口：“冯总，我看你也很不爽银行很久了。要不我们联手？”

“联手？怎么联？”

“现在银行贷款很难放，产品更新越来越频繁，线下审批缩减，线上大数据系统越来越重要。我是这么想的。刷卡刷可以用其庞大的线下pos机商户网络作为筹码，和一些大银行合作，推出基于流水的贷款产品。协议规定，由银行出钱，刷卡刷推荐商户名单。我们把商户实时交易数据同步给网上银行，你们的ai风控模型快速筛选出最优质、最安全的客户，马上向他们推送额度更高、利率更低、放款更快的贷款（通过付款宝入口）。等这批最优质的客户被你们吃下之后，刷卡刷再把筛选过后次一等的客户名单交给合作银行。银行拿到风险更高的客户，坏账率上升。最终，我们联手吃掉最肥的利润、拿到最好的数据，银行出钱当了接盘侠……”

“哈，这招妙！”冯运拍手称好。

“还有，现在信用卡还款本身不收费，但银行需要向第三方支付公司付通道费。付款宝和刷卡刷可以大力宣传信用卡免费还款，吸引海量用户把资金存入付款宝或刷卡刷，形成巨大资金池。用户习惯一旦养成，银行app不再是还款唯一入口，用户活跃度和黏性自然下降。用户通过付款宝还款，其实是用其备付金账户里的钱批量打给银行，过程延迟1-2天，付款宝可以吃这笔巨款的沉淀利息……”陈熙继续补充。

信用卡还款里的门道很多。

比如你是华兴银行的信用卡用户，若用华兴储蓄卡还款，通常一天到账。但如果用他行卡或第三方还款，到账就会延迟。

这就是为什么有些人明明还了款，却还是被逾期。

后来银行不得不修改规则，默认延长三天还款期。

“好，好！我们俩联手，非把这帮吸血鬼坑惨不可！”冯运越听越激动。

“其实我还有一招，网上银行和刷卡刷合作，由刷卡刷推荐其pos机商户，也就是联合助贷或放贷。网上银行不自己持有所有这些贷款，而是将其打包成资产支持计划（abs），再卖给那些渴望高收益投资产品的城商行、农商行这些银行通常投资渠道有限、风控较弱。网上银行和刷卡刷从中赚取无风险的服务费和通道费。一旦经济下行，小微贷款大面积违约，最终的坏账损失将由购买abs的那些银行承担。我们赚得盆满钵满，如果银行来找麻烦，大可以说我们只是技术提供方……”

“你小子，真是够坏的！”

就这样，两人在办公室里毫无顾忌地聊了起来。

另一边，琳熙挂掉电话，稍微冷静了些。

他转向前来检查的工作人员，语气强硬了起来：“你们说话要讲证据。我们刷卡刷只是提供pos机的第三方支付机构，市面上像我们这样的公司有几百家。所谓教用户恶意套现，很可能是竞争对手恶意举报。我现在甚至怀疑你们的身份和动机。该不会是收了别人好处，专门来搞我的吧？”

这些都是陈熙事先教给他的话，琳熙直接搬出来，果然一下子镇住了对方。

说实话，刷卡刷每个月利润高达数亿，账目一向规规矩矩，就连税务局也从没挑出过毛病。

眼前这几个人自称是市场监督管理局的，可信用卡套现根本就不归他们管。

带头的那个人还算硬气，愣了片刻后立刻拍桌喊道：“我怀疑你们公司超范围经营！你们必须配合我们调查！”

“得了吧，这种事向来是多部门联合执法，该是金融监督管理总局、秧行、甚至经侦来管，什么时候轮到市场监督管理局了？”琳熙也一拍桌子，朝几个正在翻文件的制服人员喝道，“东西都给我放下！”

“领导，他们能开这种公司，肯定背后有人，要不……”一个穿制服的人凑到领头那位耳边低声劝道。

“哼！我们过几天再来！”为首的胖领导想了想，冷哼一声，撂下句话就带人离开了。

“艹，该死的陈熙，自己躲得远远的，烂摊子全丢给我……”人一走，琳熙就忍不住抱怨。

其实陈熙早就料到会出现这种情况，所以才把公司老总的位置让给了他。

一个月后，济州岛的经济形势持续低迷。

各大公司纷纷抛售在岛上的资产，急于找人接手。

陈熙成了他们眼中的接盘侠，大量产业以两三折的价格被他陆续收购。

泡菜国首都皇家酒店酒会上。

“哈哈哈，听说有个h国人大价钱收购了一大堆济州岛的产业。导弹都快部署到位了，那边都快封岛了，这h国人可真会贪这种小便宜。”

一个三十岁左右、戴眼镜、穿西装的男人端着酒杯，正与人谈笑。

“哼，说得对。我在国外也遇到过那种讨厌的h国人，非要搞恶性竞争，拼命抢我生意。”金俊秀在一旁附和。

“要我说，亚洲除了我们大泡菜国和岛国人，其他国家的人做生意都只会耍手段。记得以前我们有款游戏叫传奇，被h国人拿去发扬光大。版权到期我们想收回，他们居然耍无赖，搞出个山寨版继续运营！仗着在自己地盘法院有人，我们连官司都打不赢，这根本就是明抢知识产权！就像端午节、中秋节，谁不知道本来都是我们的传统？他们居然好意思说是自己的！有一次我去h国谈生意，在饭桌上看到年糕，我就随口说了一句：原来你们也吃年糕啊？你猜他们怎么说？他们说年糕是他们发明的！谁不知道我们的芝士年糕才是最正宗的？”眼镜男越说越激动。

“没错！他们还说我们跆拳道是拳绣腿，说招式都是为了表演。难道h国功夫就不是表演吗？”旁边一个胖子也点头称是。

“先不说这个了，听说今天酒会还会来几个白人，好像是四大粮商的代表。据说是想联合我们几家食品巨头一起去对付谁。你看，外面总说我们是美利坚的狗。这明明是他们在求我们办事！我们大泡菜国可是亚洲发达国家……”眼镜男说着得意地笑了起来。

别看泡菜国物资匮乏，但他们的食品加工业确实相当发达。

其中一些企业也与国际四大粮商有着深度合作。

例如cj第一制，这家从三星独立出来的食品巨头，如今已是泡菜国最大的食品加工和消费品牌。

此外，浦项国际则主导着泡菜国的粮食贸易，几乎掌控了整个国家的粮食进出口命脉。

“对了，俊秀，你还在和崔钟生一起搞火箭项目？之前你们亏了那么多钱，可把你大哥气得不轻，你父亲他……”眼镜男像是突然想起了什么，开口说道。

“我造我的火箭，你提他干什么？”金俊秀的脸色一下子沉了下来。

金俊秀的哥哥金凯瑞是家族集团的指定接班人。

前段时间，他们的父亲因渎职和挪用公款被判刑，金凯瑞临危受命，不仅稳住了集团运营，展现出强大的领导力，也进一步巩固了自己的继承人地位。

而金俊秀的能力与大哥相比，只能说是平平无奇，在集团内部并不受高层重视。

此前他又与崔钟生合作推进火箭项目，导致集团严重亏损，这让他在公司更加难以立足。

自从父亲入狱后，大哥便时常对他冷嘲热讽，像训儿子一样对待他，让金俊秀倍感憋屈和压抑。(本章完)